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Mutuo Ristrutturazione: cos'è e come viene calcolato il “valore a finire” dell'immobile
MILANO – Quando si richiede un mutuo per la ristrutturazione di una casa, le banche non si limitano a valutare il valore attuale dell'immobile, ma prendono in considerazione il suo “valore a finire”: la stima di quanto valdrà la casa una volta terminati tutti i lavori. Questa valutazione è fondamentale per stabilire la fattibilità dell'operazione e la cifra massima finanziabile (spesso fino all'80% dei costi dei lavori).
Per calcolare questo valore futuro, il perito della banca effettua un sopralluogo e analizza nel dettaglio:
- Stato attuale e mercato: la metratura, la posizione e il valore di vendita degli immobili simili nella stessa zona.
- I progetti e i costi: il computo metrico estimativo, i preventivi dell'impresa esecutrice e le necessarie autorizzazioni edilizie (CILA, SCIA).
L'impatto sul finanziamento e l'erogazione a tranche
La banca deve assicurarsi che l'investimento sia sostenibile: se i lavori previsti sono molto costosi ma incrementano di poco il valore dell'immobile, l'istituto di credito potrebbe concedere un importo inferiore rispetto a quello richiesto. Gli interventi che aumentano maggiormente il valore a finire riguardano l'efficienza energetica, il rinnovo degli impianti e la redistribuzione degli spazi interni.
Una volta approvato, il finanziamento viene solitamente erogato a Stato Avanzamento Lavori (SAL): la somma viene versata a tranche progressive previo sopralluogo del perito, per verificare che il cantiere proceda regolarmente e in linea con il valore finale stimato.
